Kredi Faizi Nasıl Hesaplanır

Aylık %1 faizle 12 ay vadeli, 100 TL kredi aldığınızı varsayalım.

Aylık taksitleriniz 8,88 TL olarak hesaplanır.

Krediyi aldıktan bir ay sonra 100 TL nin %1’i olan 1 TL faiz borcunuz olacaktır.

İlk taksitte ödeyeceğiniz 8,88 TL’nin 1 TL’si faiz olarak ödenir.

Kalan 7,88 TL ise borcunuzdan düşülür.

Dolayısıyla ilk ödemeyi yaptığınızda 100 – 7,88 = 92,12 TL borcunuz kalır.

İkinci taksitte ise 92,12’nin %1’i olan 0,92 TL faiz borcunuz olacaktır.

İkinci taksitte ödeyeceğiniz 8,88 TL’nin 0,92’si faiz olarak ödenir.

Kalan 7,96 TL ise borcunuzdan düşülür.

Artık kalan borcunuz 92,12 – 7,96 = 84,16 TL’dir.

Tablonun tamamı aşağıdaki gibidir.

Taksitler ilerledikçe borcunuz dolayısıyla ödediğiniz faiz azalarak devam eder.

En yaygın ve hesaplaması en kolay olan ödeme tablosu türü eşit taksitli ödeme tablolarıdır.

Kredi tutarı, faiz oranı ve vade bilindiği için hesaplanması gereken taksit tutarının ne olacağıdır.

Yukarıdaki tabloda gösterilen hesaplama mantığına bir miktar matematik uygulandığı zaman ortaya şu formül çıkmaktadır:

Formülde kullanılacak olan ‘ Faiz ’ değeri faiz yüzdesi değil, faiz oranıdır.

Örneğin; aylık faiz %1 ise formülde 0,01, yüzde 0,79 ise 0,0079 olarak kullanılmalıdır.

Ödemeler ayda bir değil de üç ayda bir yapılıyorsa kullanılacak oran, üç aylık basit faiz yani verilen aylık oranın 3 katı olmalıdır.

Ülkemizde kredinin cinsine bağlı olarak ödenen faizden vergi alınabilmektedir.

Bu durumda hesabın doğru olabilmesi için vergilerin de faiz oranına eklenmesi gerekir.

Örneğin; ihtiyaç ve taşıt kredilerine ödenen faiz için %15 (KKDF) ve %5 (BSMV)’lik iki kalem vergi alınır.

Bu durumda formülde kullanılması gereken faiz oranı (1,20 x Kredi Faiz Oranı) olmalıdır.

Konut kredilerinde ise vergi alınmamaktadır.

Döviz kredilerde vergi hesaplamaları kur değişikliklerine bağlıdır ve oldukça karmaşıktır.

Ne kadar vergi ödeyeceğiniz sadece ödeme gününde tam olarak hesaplanabilir. 

Eşit taksitli ödeme planları ihtiyacı her zaman karşılamayabilir.

Örneğin; 3 ayda bir ikramiye alıyor olabilirsiniz, dolayısıyla 3 ayda bir daha fazla taksit ödeyebilirsiniz.

Veya 1 yıl sonra elinize geçecek toplu parayı tek bir seferde kredi geri ödemesi için kullanabilirsiniz.

Bu tür durumlar için kurumlar ara ödemeli kredi, artan ödemeli kredi, azalan ödemeli kredi, balon ödemeli kredi gibi hesaplama seçenekleri sunmaktadır.

Balon ödemeli kredi; 

• Kredi geri ödemesinin, ödeme gücüne uygun düşük taksitlerle başlayıp kalan borcun son taksitte kapatıldığı durumu ifade eder.
• Örnek bir balon ödeme planı şu şekilde olabilir;

Vadeli Mevduat Hesabı Faizi Nasıl Hesaplanır;

Vadeli mevduat hesaplarının faiz getirilerinin hesaplanması yukarıda krediler için anlattığımız yöntemden oldukça farklıdır.

Mevduat faizi hesaplanırken şu formüller kullanılmaktadır;

Stopaj Yüzdesi vadeye göre değişmektedir.

• 6 aya kadar vadeli ( 6 ay dahil ) TL hesaplar için 15, döviz hesaplar için 18
• 6 aydan 1 yıla kadar vadeli ( 1 yıl dahil ) TL hesaplar için 12, döviz hesaplar için 15
• 1 yıldan uzun vadeli TL hesaplar için 10, döviz hesaplar için 13 olarak alınmalıdır.